Investmentfonds — Wertpapiere für jedes Budget!
Investmentfonds funktionieren nach einem einfachen Prinzip: Das Geld vieler Anlegerinnen und Anleger wird gesammelt und dann von professionellen Fondsmanagements je nach Fondsstrategie z.B. in Wertpapiere wie Aktien und Anleihen, Rohstoffe, Edelmetalle oder Immobilien angelegt. Ganz nach dem Grundsatz/der Börsenweisheit „Nicht alle Eier in einen Korb“ – gilt hier das Prinzip der Risikostreuung (Diversifikation).
Das Vermögen wird auf mehrere Anlageklassen verteilt, d.h. es wird beispielsweise in viele Aktien oder Anleihen unterschiedlicher Unternehmen, Branchen, Regionen oder Länder investiert.
Diese breite Streuung hat das oberste Ziel Risiken zu reduzieren und beruht auf gesetzlichen Vorgaben.
In diesem Zusammenhang spricht man auch von einem sogenannten „aktiv“ gemanagten Fonds, da ein Fondsmanagement aussichtsreiche Wertpapiere, in die investiert wird, auswählt/aussucht. Eine Alternative zu aktiven Investmentfonds sind ETFs.
ETFs – einen Index kaufen
ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine Form von Investmentfonds. Diese börsengehandelten Indexfonds bilden 1:1 einen zugrundeliegenden Index nach. Sie werden nicht durch ein Fondsmanagement verwaltet. Die Auswahl der Wertpapiere erfolgt computergestützt und deshalb werden ETFs auch „passive“ Fonds genannt. Einfach gesagt: Mit einem ETF „kaufen Sie einen Index“ und erzielen die Rendite, aber auch Verluste, genau wie der Index.
Was ist ein Index? Ein Index fasst eine bestimmte Gruppe von Wertpapieren wie z.B. Aktien oder Anleihen zusammen und spiegelt die Wertentwicklung dieser „Liste“ oder eines bestimmten Marktes wider.
Im DAX – der Deutsche Aktienindex – sind zum Beispiel die 40 größten deutschen börsennotierten Unternehmen gelistet. Der DAX wird auch als Börsenbarometer für den gesamten deutschen Aktienmarkt bezeichnet.
Ein „DAX-ETF“ bildet dann in der gleichen Gewichtung die 40 Unternehmen ab und steigt und fällt genauso wie der DAX selbst.
Aktiv gemanagt – der Klassiker
ETFs – Exchange Traded Funds
Aktiver Fonds
- Fondsmanagement entscheidet, in welche Wertpapiere bzw. Unternehmen investiert wird
- Zur Risikobegrenzung kann Fondsmanagement entscheiden, wann bzw. ob je nach Marktsituation gekauft oder verkauft wird
- Tiefe Analysen von Aktien/Unternehmen, Ländern, Branchen – Dialog zwischen Fondsmanagement und Unternehmen
- Gutes aktives Fondsmanagement kann insbesondere kleinere und mittlere Unternehmen identifizieren, die noch in keinem Index vertreten sind
- Höhere Kosten aufgrund des aktiven Managements
- Nur wenige aktive Fondsmanagerinnen/Fondsmanager schlagen langfristig den Markt bzw. Index
- AUGEN AUF bei der nachhaltigen Geldanlage
ETFs — passive Fonds
- ETFs sind im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds günstiger, keine Bezahlung von Fondsmanagement
- Hohe Transparenz, Werte jederzeit einsehbar, Wertentwicklung der Anlage genau wie der Index
- Entwicklung des Anlagebetrages entspricht der Wertentwicklung des Index
- Nur wenige aktive Fondsmanagerinnen/Fondsmanager schlagen langfristig den Markt bzw. Index
- Know-how, wie Index zusammengesetzt ist, boomendes Angebot sorgt für Intransparenz
- Risiken werden nicht begrenzt und keine „Überrenditen“ erzielt – in der Regel prozyklische Investition
- AUGEN AUF bei der nachhaltigen Geldanlage
Warum Fonds? – flexibel & breit gestreut
Ob für die Anlage von kleineren oder größeren Beträgen, Sparpläne für die Altersvorsorge, eine Verrentung im Ruhestand oder als nachhaltige Geldanlage, mit Investmentfonds können nahezu alle Anlageziele, Zeitfenster und Risikoneigungen abgebildet werden. Fonds und ETFs sind daher ideal für den Vermögensaufbau.
»Nicht alle Eier in einen Korb!«
Wirtschaftsnobelpreisträger Harry M. Markowitz
Fondssparpläne
Fondssparpläne sind ideal für den Einstieg an der Börse und das für jedes Budget. Schon ab einer Sparrate von monatlich 25 Euro kann regelmäßig über einen Sparplan in Fonds oder ETFs Vermögen aufgebaut werden.
Die Höhe der Sparrate ist jederzeit veränderbar, kann erhöht, reduziert oder ausgesetzt werden. Diese Flexibilität ermöglicht eine Anpassung an Ihre Lebens- und Finanzsituation.
Bekommen Sie Vermögenswirksame Leistungen (VL)? Investieren Sie diese in einen Aktienfonds!
Frühe kleine Schritte!
So früh wie möglich starten! 100.000 Euro – mit kleinen Schritten zum Vermögen
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- So können Sie investieren: Einmalige Beträge ab 500 Euro oder über regelmäßige Einzahlungen als Fondssparplan ab 25 Euro.
- Das Dilemma des richtigen Einstiegszeitpunkts können Sie umgehen oder sogar von Kursschwankungen profitieren, wenn Sie monatlich einen festen Betrag in Fonds investieren.
- Bei niedrigen Kursen werden mehr Fondsanteile gekauft als bei hohen Kursen. So müssen Sie nicht ständig darüber nachdenken, wann der richtige Einstiegszeitpunkt ist.
Investmentfonds – vieles ist möglich
Gut zu wissen: Ein Fonds kann nicht „pleite“ gehen
Theoretisch könnte es zu einem Totalverlust kommen, wenn alle Vermögenswerte, die in dem Fonds liegen, auf einen Schlag gar nichts mehr wert wären. Dass also alle Unternehmen, die im Fonds enthalten sind, „pleite“ gehen und deren Aktien auf Null fallen würden.
Aber: Grundsätzlich gelten für Fonds und ETFs strenge rechtliche Vorschriften. Es handelt sich hier um ein sogenanntes Sondervermögen, das komplett getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft oder der Bank treuhänderisch verwaltet werden muss. Geht der Anbieter oder die Anbieterin pleite, bleibt das Sondervermögen davon unberührt, denn die Vermögenswerte im Fonds gehören den Anlegerinnen und Anlegern. Das angelegte Geld ist damit auch bei einer Insolvenz des Fondsanbieters geschützt.